法人向け資金調達ならファクタリングで柔軟に資金化
- nexora next
- 9月1日
- 読了時間: 4分
※本記事はプロモーションが含まれます
法人経営において、売上が順調でも入金まで時間がかかる場合があります。
給与支払いや仕入れ、設備投資など、急な支払いが必要な際に資金ショートのリスクは常に存在します。
そんな時に活用されるのが 法人向けファクタリング です。
銀行融資とは異なり借入ではないため、返済や利息の負担はなく、売掛金さえあれば柔軟に資金化が可能です。
※法人限定の資金調達方法で、個人やフリーランスは対象外です。
目次
1. ファクタリングとは
2. ファクタリングの仕組み
3. 法人が利用するメリット
4. ファクタリングの種類
5. 銀行融資との違い
6. 利用時のポイント
7. 利用者の声（口コミ）
8. 導入の流れ
9. よくある質問（FAQ）
10. まとめ
ファクタリングとは
ファクタリングは、企業が持つ 売掛金（未回収の請求書）を専門会社に譲渡して資金化 する手法です。銀行融資のような借入ではなく、資産の売却にあたるため、返済の必要はありません。
過去の借入状況や税金滞納に左右されず、売掛金があれば法人であれば利用可能です。短期資金としてキャッシュフロー改善に活用でき、事業運営の安定性を高めます。
ファクタリングの仕組み
1. 企業が商品やサービスを提供
2. 売掛金（請求書）が発生
3. ファクタリング会社に売掛金を譲渡
4. ファクタリング会社が手数料を差し引いた資金を入金
5. 後日、取引先が支払期日に入金 → ファクタリング会社が回収
企業は資金を迅速に確保でき、返済義務も基本的に発生しません。契約形態による例外はあります。
法人が利用するメリット
短期間で資金化可能：柔軟に資金を確保できます
返済不要：借入ではないため、財務状況に影響なし
柔軟な利用：赤字経営や創業間もない企業でも売掛金があれば利用可能
キャッシュフロー改善：給与支払いや仕入れ資金に活用可能
非対面契約対応：クラウドサインで遠方の法人でも簡単導入
過去の借入や信用情報の影響なし
ファクタリングの種類
2社間ファクタリング
利用企業とファクタリング会社の契約のみ
取引先に知られず資金化可能
手数料はやや高め
3社間ファクタリング
利用企業・取引先・ファクタリング会社の三者契約
手数料は比較的低め
売掛先が直接入金するため、企業の確認作業が簡単
銀行融資との違い
審査基準：売掛先の信用力 ／ 企業の財務状況
入金スピード：短期間で資金化可能 ／ 数週間～数か月
資金性質：売掛債権の売却 ／ 借入
信用情報：影響なし ／ 影響あり
利用対象：法人 ／ 法人・個人
利用時のポイント
手数料の確認：5～20％が目安。複数社で比較
契約形態の違い：2社間・3社間で手数料や通知方法が異なる
信頼できる業者選び：法人向けの実績が豊富な会社を選択
長期的資金計画との併用：短期資金として活用するのが理想
利用者の声（口コミ）
物流会社（東京都・従業員50名）：「入金まで60日かかる取引があり、ファクタリングで資金化。給与も滞りなく支払えました。」
製造業（大阪府・中小企業）：「銀行融資が間に合わず資金不足でしたが、ファクタリングで必要な資金を確保。借金ではないので安心です。」
建設業（名古屋市）：「2社間契約で取引先に知られず資金を確保。キャッシュフローが安定しました。」
IT企業（福岡県・中小企業）：「急な開発費用が必要でしたが、売掛金を活用して資金化。事業のスピードを落とさずに対応できました。」
飲食業（北海道・法人）：「繁忙期の資金繰りに活用。銀行融資を待たずに安心して事業運営できました。」
導入の流れ
1. ファクタリング会社へ問い合わせ
2. 必要書類（請求書、決算書など）提出
3. 審査（数時間～1日程度）
4. 契約締結
5. 資金入金
興味のある方は、こちらのリンクから詳細をご確認ください
よくある質問（FAQ）
Q. 返済は必要ですか？
A. 基本的に不要です。
売掛金を譲渡するため、借入のような返済義務はありません。
2社間契約では条件付きで支払い義務が戻る場合があります。
Q. 個人やフリーランスでも利用できますか？
A. 法人向けが中心で、個人やフリーランスは対象外です。
まとめ
ファクタリングは法人にとってキャッシュフロー改善や緊急資金確保の強い味方です。
契約条件や手数料を確認し、信頼できる業者を選ぶことで、健全な資金運営をサポートできます。
ぜひこの機会に、法人向けファクタリングをご検討ください。
コメント